Los créditos de consumo son de los más fáciles de obtener en la banca, y permiten financiar cualquier tipo de bien o servicio, como pueden ser autos, viajes o bienes de consumo. Una característica de estos créditos, es que son multiuso y no tienen restricción como si pasa con otro tipo de créditos, donde el uso debe ser sólo para el fin para el cual fue contratado. Para solicitar un consumo, hay que cumplir con algunos requisitos básicos mínimos que veremos a continuación.
Requisitos para solicitar un crédito de consumo
Los requisitos para gestionar un crédito de consumo varían según la entidad financiera donde se pidan. Pero hay algunos requisitos básicos que se repiten en todas las entidades, y que serían:
- Ser chileno o extranjero con residencia.
- Acreditar domicilio.
- Ser mayor de edad.
- Tener un rango de ingresos mínimos, lo cual varía según el criterio de cada entidad financiera. Por lo general a partir de una renta de $350.000 ya se puede pedir créditos de consumo.
- Tener una antigüedad laboral mínima de un año.
- Tener la aprobación del estado de situación por parte de la entidad financiera.
- No tener Dicom, protestos o deudas en cobranza.
Cuánto dinero pedir en un crédito de consumo
Los créditos de consumo, se piden a veces por una cantidad muy cercana a la que se necesita para efectuar una compra de consumo, y esto es el error número uno de todos los que piden un crédito de estos. Aunque parezca extraño, lo puedes comprobar fácilmente en una simple simulación crediticia, donde si pides más dinero, terminas pagando menos intereses y costas adicionales, y puedes disfrutar de una mayor cantidad de dinero en el corto plazo, a un costo mucho menor que si pides una suma menor.
Para tomar la mejor decisión, es necesario:
- Efectuar la mayor cantidad de simulaciones posible.
- Cotizar los créditos en diferentes bancas, cooperativas y entidades de crédito.
- Comparar 3 sumas de dinero distintas, y comparar las cuotas a pagar.
- Lo ideal es no tomar los créditos de consumo por un período mayor a los 12 meses, pero si no queda otra opción, un período de 24 o 36 meses puede ser aceptable.
- Un crédito de este tipo nunca debe tener una cuota que sobrepase el 25% de los ingresos líquidos mensuales.
Consejos para pedir un crédito de consumo
Según las cifras que entrega el Sernac Financiero, las diferencias en los costos de los créditos de consumo son abismales, llegando a cifras que superan el 400% incluso. Por esto, es necesario seguir algunas recomendaciones útiles antes de contratar tu crédito:
- Compara las tasas de interés, el CAE, los plazos y condiciones de los créditos.
- Pide un monto de dinero superior al que realmente necesitas, considera que el costo de los seguros asociados y otros gastos operacionales, son los mismos así pidas un monto bajo o alto.
- Evita pedir meses de gracia, ya que suben el monto de todas las cuotas de tu crédito.
- Contrata un seguro de cesantía asociado al consumo, por si se da el caso que quedas sin ingresos, el seguro te cubrirá durante algunos meses.
