Cuenta vivienda: cuándo hacerla, ventajas y desventajas

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Cuenta vivienda: cuándo hacerla, ventajas y desventajas
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En el siguiente artículo les vamos a hablar sobre la cuenta vivienda, sobre cuándo es recomendable hacerla, además de cuáles son sus ventajas y desventajas, para que de esta manera conozcas todo al respecto y puedas tomar la mejor decisión al respecto de ello.

Para la mayor parte de los chilenos, la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) es necesaria para poder acceder a los subsidios que permiten tener una casa propia, ya sea vía compra, leasing o al menos arrendar una por algunos años, mientras se ahorra el dinero suficiente para poder acceder a una casa propia.

Veamos a continuación qué es una cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda), en qué momento se debe de abrir y cómo se puede cerrar, entre otros aspectos relevantes de la misma.nueva-vivienda

¿Qué es una cuenta vivienda y cuándo hacerla?

Hay varios tipos de cuentas de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda), todas ellas son útiles para el mismo propósito que es el tener una casa propia, siendo la más conocida, la cuenta que se abre en Banco Estado, aunque también hay cuentas de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) que se pueden abrir en las Cooperativas y Cajas de Compensación, además de las que ofrecen los Bancos Comerciales.

Lo único que cambia en las cuentas de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) son los requisitos, pero su finalidad es exactamente la misma.

La cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) se puede abrir cumpliéndose algunos requisitos genéricos, que serían los que se mencionan a continuación:

  • Es uno de los requisitos de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) el ser mayor de edad.
  • Dependiendo del banco en donde se desee abrir la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda), exigirán al cliente no tener un giro comercial.
  • Demostrar un ahorro inicial de 0,5 UF, aunque el monto inicial de ahorro depende del banco en donde se pretende abrir la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda).
  • Es otro de los requisitos de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) el acreditar el origen de los fondos cuando corresponda. Esto se acredita normalmente con liquidaciones de sueldo o documentos similares.

Como es posible darse cuenta, son muy pocos los requisitos que se solicitan para poder abrir una cuenta de ahorro para la  vivienda (cuenta vivienda), y mientras más joven se abra y más tiempo se conserve con un ahorro sistemático, más posibilidades hay de poder obtener el subsidio, ya que la antigüedad mínima de la cuenta es de 1 año, y cuando se tiene más de 1 año, se consigue un puntaje en la ficha social mucho más alto.

Cuenta de ahorro vivienda Banco Estado.

Banco Estado tiene una cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) que se va reajustando según la UF, y es la libreta tradicional con la que se postula al Subsidio Habitacional del Minvu, esto con todos los depósitos que permanecen por 90 o más días es posible que se puedan hacer giros de hasta 30 UF al día, o incluso se puede girar montos mayores avisando al banco con 30 días de antelación.

Una vez que se completa el ahorro mínimo exigido por el Minvu, se puede postular al Subsidio General de Interés Territorial o el de Rehabilitación Patrimonial, que son subsidios que sirven para restaurar casas antiguas, ubicadas en el casco histórico y son de interés para el gobierno restaurar, ya que ayudan a mejorar un barrio completo, además de permitir que se refresque la masa de habitantes que allí vive.

Las principales características de la libreta de ahorro son las que se mencionan a continuación:

  • En la libreta de ahorro de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) del Banco Estado, es posible ahorrar a partir de $1.000 por mes. Pero no hay límite máximo para ahorrar, aunque debes de tener claro que no se debe sobrepasar el límite estatal de garantía a los depósitos. De sobrepasarse ese límite tus ahorros ya no están asegurados ante un fraude, y te conviene contratar un seguro.
  • En la libreta de ahorro de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) del Banco Estado, no existen mayores requisitos, que ser mayor de edad y ser persona natural para abrirla, además de no tener un giro comercial.
  • La libreta de ahorro de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) del Banco Estado, se abre con tan sólo 0,5 UF iniciales.
  • Al momento de abrir la libreta de ahorro de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) del Banco Estado, se puede contratar un seguro de vida e invalidez.
  • La libreta de ahorro de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) del Banco Estado, sirve para girar dinero en cualquier cajero automático, para ayudarte en los casos que necesites dinero de emergencia, y se pueden hacer un número limitado de giros anuales sin costo.

¿Cómo suspender una cuenta vivienda?

Es probable que por algún motivo tengas que retirar todos los fondos ahorrados en la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda). En tal caso, lo que se puede hacer es dejar un monto ínfimo de dinero en el banco, y no utilizarla hasta que se pueda volver a depositar fondos en ella.

Una cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) puede permanecer suspendida por años, pero siempre y cuando mantenga algún dinero ahorrado dentro de ella. Por eso es importante no dejarla en cero, sino sólo son un mínimo de dinero para que se mantenga stand by hasta nuevo aviso.

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La cuenta vivienda en la declaración de renta.

Una cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) por sí misma no otorga beneficios tributarios de ningún tipo en nuestro país, no obstante, una vez que ya hayan comprado su vivienda con subsidio, podrán comenzar a partir del término de ese mismo año, a disfrutar de una rebaja impositiva que tiene que ver con los intereses de la parte adquirida con Crédito Hipotecario, deduciéndose los intereses de modo total o parcial, siempre y cuando el nivel de renta no supere cierto rango que define cada año el Servicio de Impuestos Internos.

La fórmula para hacer la rebaja de tributos se explica detalladamente en la web de Impuestos Internos, pero para hacernos una idea, están estas tres situaciones expuestas en la rebaja que corresponde al impuesto de la renta anual, si has comprado una vivienda:

  1. Los que ganan una renta bruta imponible inferior a 90 Unidades Tributarias Anuales (UTA), tienen asegurada una rebaja total de intereses ya pagados en el año anterior, por hasta un máximo de 8 UTA.
  2. Los que ganen al año entre 90 UTA y 150 UTA, pagan un máximo deducible anual de 8 UTA.
  3. Cuando el contribuyente gana más de 150 UTA, no tiene derecho a rebaja por concepto de intereses.

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Ventajas y desventajas de una cuenta vivienda.

Como en todas las cosas, existen muchas ventajas y desventajas al contratar una cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda), por lo que es conveniente revisar cada una de ellas y de esta manera será posible el poder tomar la mejor decisión a la hora de decidirse por una opción.

Entre las ventajas y desventajas de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) existen las siguientes:

Ventajas de una cuenta vivienda.

  • Puedes tener una tarjeta plástica de débito para hacer retiros en cajeros automáticos.
  • Al abrir la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda), se puede acceder a la oferta de seguros de vida e invalidez de modo opcional.
  • Se pueden programar los ahorros de la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda), de modo que se ingresen de forma automática a la cuenta desde la cuenta vista, rut o corriente.
  • La cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) se puede usar con o sin libreta para giros en la banca, ya que se puede gestionar un plástico o bien se pasa por caja con el número para efectuar el retiro de dinero.

Desventajas de una cuenta vivienda.

  • Al usar la cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) sin libreta algunos bancos cobran mayor interés, por eso es necesario el revisar bien las condiciones antes de iniciar el uso de la cuenta como si fuese para uso cotidiano en retiros.
  • Estas cuentas de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) no ofrecen una tasa de interés más interesante que la de otras cuentas de ahorro, es más bien poco lo que crece el dinero en ella, ya que su propósito es ayudar a las personas a acceder a su primera vivienda, así que los intereses por lo general no son mejores que los de otro tipo de cuenta de ahorro, solo sirve ese dinero para subir tu puntaje en la ficha social y ser mejor evaluado en los registros del Minvu cuando vas a gestionar tu subsidio.
  • Hay que tener la cuenta por al menos un año para poder acceder al subsidio vivienda estatal, en donde se exigen una antigüedad mínima de 12 meses.
  • Esta cuenta de ahorro para la vivienda (cuenta vivienda) es susceptible de fraudes y robos como cualquier otra cuenta, sobre todo si usas la tarjeta de plástico para giros en cajeros, así que siempre cualquier ahorro que tengas en un banco lo debes de asegurar con un seguro de fraude. Es mejor prevenir y tener un seguro cuando no se necesita, porque cuando se necesita ya es demasiado tarde. Hay bancos que tienen un seguro básico incorporado con un límite de ahorro bajo para la cuenta.
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