Qué es el encaje bancario y tasas en Chile

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Qué es el encaje bancario y tasas en Chile
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Con el denominado Encaje Bancario la industria bancaria se asegura de tener y mantener siempre un nivel de dinero liquido disponible en sus arcas para poder solventar los requerimientos de los clientes que giran, se trata de una porción de dinero que los bancos no pueden usar para hacer préstamos, de modo que los depositantes tengan siempre disponible su dinero depositado en algún producto como puede ser un ahorro. La entidad que fija las tasas de encaje en los productos que existen para la banca chilena, es el Banco Central, que usa una fórmula que veremos a continuación para su cálculo, y siguiendo lo estipulado en un Compendio de Normas Financieras.

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¿Qué es el Encaje Bancario?

El Encaje Bancario, es en términos simples, la parte de los depósitos que se mantienen en los bancos a modo de reserva inamovible e intocable, con el propósito que los bancos tengan siempre la capacidad de hacer frente a los giros de los tenedores de cuentas corrientes en sus entidades.

Con el Encaje Bancario, se evita que el banco caiga en una situación de insolvencia o iliquidez, y de este modo los clientes que mantienen dinero guardado en ellos, siempre puedan disponer de su dinero, y no tengan que pasar por la mala experiencia que ha pasado en algunos países, donde los bancos se ven sin suficiente dinero fresco para que sus depositantes puedan retirar.

Tasas del Encaje Bancario

Como el Encaje Bancario se regula a través de tasas, la entidad que se encarga de esta regulación es el Banco Central, que utiliza las siguientes tasas de encaje mínimo bancario para depósitos, captaciones y otras obligaciones a plazo. Según el Compendio de Normativa Financiera del Banco Central de Chile, las tasas que hay en Chile son:

Sobre los exigibles a la vista

  • Depósitos, captaciones y otras obligaciones a la vista, en moneda nacional: 9%

Sobre los exigibles a plazo

  • Depósitos, captaciones y otras obligaciones a plazo, desde 30 días a 1 año: 3,6%
  • Depósitos a más de un año: 3,6%
  • Otras captaciones a más de 1 año plazo: no afectas
  • Captaciones por ventas de Pagarés del Banco Central de Chile y de la Tesorería General de la República: no afectas

Sobre los exigibles en moneda extranjera y en el exterior

  • Depósitos, captaciones y otras obligaciones a la vista en moneda extranjera: 9%
  • Depósitos, captaciones y otras obligaciones, convenidos hasta 1 año plazo, en moneda extranjera: 3,6%
  • Obligaciones con el exterior, hasta un plazo de 1 año: 3,6%

En Cooperativas de Ahorro y Crédito, hay tasas de Encaje Bancario también, y estas son:

  • Los depósitos y captaciones a la vista, cualquiera que sea su naturaleza, y demás obligaciones a la vista: 9%
  • Los depósitos, captaciones y otras obligaciones a plazo, cualquiera sea su naturaleza, desde 30 días y hasta 1 año y los depósitos a más de 1 año plazo: 3,6%
  • Obligaciones con el exterior hasta 1 año plazo: 3,6%

Banco-Central

Cómo se calcula en Encaje Bancario

Para calcular el encaje mínimo bancario, hay una fórmula matemática que veremos a continuación:

M = (C+1/ C+E)*H

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Las variables son:

M= Oferta monetaria nominal

H= Emisiones del Banco Central

C= Uso de las monedas en libre disposición respecto a los depósitos

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E= Tasa de Encaje